En 2040, on estime que 83 500 milliards de dollars de patrimoine seront transférés aux nouvelles générations, dont 9 000 milliards en France. Cette vague de richesse, la plus importante de l’histoire, coïncide avec l’émergence de l’intelligence artificielle dans chaque recoin du secteur financier. Le paysage de la gestion de fortune ne peut plus se contenter d’une approche purement technique; il doit désormais intégrer du conseil stratégique, de la pédagogie et une forte adaptation aux attentes d’une clientèle qui rajeunit rapidement.
« Notre secteur n’est pas exempt de transformation, rappelle Audrey Koenig, directrice Générale de Natixis Wealth Management. Nous devons nous adapter, à la fois au rajeunissement de notre clientèle, mais aussi à l’incursion de l’IA dans tous les métiers et enfin le grand transfert intergénérationnel des richesses dans un contexte réglementaire de plus en plus exigeant », souligne la dirigeante. À ce titre, Natixis Wealth Management explore trois profils novateurs qui pourraient devenir les piliers de la relation client à l’horizon 2040.
Le « money doctor augmenté »: un diagnostic patrimonial assisté par IA
Ce professionnel n’est plus simple vendeur de produits; il se positionne comme le médecin du patrimoine. Sa mission consiste à réaliser des diagnostics complets à anticiper les risques et à proposer des traitements personnalisés. Il s’appuie sur un réseau d’experts – notaires, analystes, fiscalistes – et sur des algorithmes capables de synthétiser d’immenses volumes de données, de rédiger des rapports et de comparer des solutions d’investissement. Selon le baromètre ViveS « Les femmes et l’argent », réalisé avec ViaVoice, BoursoBank et Natixis Wealth Management, un Français sur trois ne discute jamais de son portefeuille avec un professionnel, principalement parce que le sujet est perçu comme délicat (55 %). Benoît Peloille, Chief Investment Officer de Natixis Management, rappelle que « le bon banquier privé intervient en amont et sur le long terme ». Le money doctor peut même être sollicité sans problème apparent, offrant un suivi préventif et une éducation continue.
Le tuteur patrimonial familial: préparer les héritiers aux défis de la richesse
Avec le même volume de 83 500 milliards de dollars qui changera de mains, la mauvaise préparation des successeurs constitue un risque majeur. Le tuteur patrimonial agit comme un coach éducatif il transmet les bases de la littératie financière explique la fiscalité, clarifie les options d’allocation d’actifs et accompagne les jeunes dans leurs premiers investissements. Benoît Peloille indique que « c’est probablement le plus grand transfert de richesse de l’histoire », mais avertit que la méconnaissance peut faire « disparaître » une partie du capital. En effet, 90 % de la fortune est perdue à la troisième génération. Aujourd’hui, seulement 34 % des Français estiment savoir comment placer leur argent. Natixis Wealth Management répond à ce manque en proposant webinaires, fiches pédagogiques et présentations de marché, permettant aux héritiers de prendre des décisions éclairées.
Le prospectiviste patrimonial: éclairer le futur sans le prédire
Le dernier profil se situe à la croisée de l’économiste, du stratège et du conseiller de confiance. Ce prospectiviste patrimonial aide ses clients à envisager des scénarios à long terme – géopolitiques, démographiques, écologiques ou fiscaux – tout en restant ancré dans les réalités présentes. Il ne prétend pas prédire les marchés; il propose des perspectives fondées sur des principes éprouvés permettant aux investisseurs de garder leur sang-froid lors des périodes d’instabilité. Benoît Peloille rappelle que les demandes comme « que fera le président des États-Unis ? » sont traitées par une mise en perspective, et non par de la divination. L’IA, bien que précieuse pour le traitement de données, ne peut pas forger une conviction: « Nos clients nous demandent des convictions. Or, se forger un avis n’est pas le fort de l’IA », précise-t-il.
Les profils de money doctor augmenté de tuteur patrimonial familial et de prospectiviste patrimonial illustrent la mutation en cours, conjuguant technologie, pédagogie et conseil de confiance pour protéger et faire fructifier une richesse sans précédent.
